P2P踩雷维权指南

环球交易银行网 2017-09-11 11:31:09

来源:网贷大事件

作者:天眼社区


P2P网贷,是一种近年来飞速发展的投资方式,再加上近几年国家银行的存款利息又低,P2P的高回报吸引了不少人的眼球,并把钱投了进去。但是业内公司良莠不齐,跑路倒闭事件频发,很多投资人血本无归。那么如果是你遭遇了p2p老板跑路,投资的钱拿不回来怎么办?


踩雷了怎么办?


熟悉P2P投资的人都知道,遇上平台跑路,业内称之为“踩雷”。


其一,收集证据。


得知P2P平台跑路后,尽全力从两方面收集证据:一是自身与平台关系证明资料,比如与该平台签订的投资协议、转账凭证、网站的服务协议等;二是平台相关资料,如平台网站的截图、公司内部的照片、经营资料,管理团队等信息。


其二,抱团取暖。


一般来说,P2P平台跑路后,投资受害人都不会太少,而且很有可能来自五湖四海。作为投资受害人,想尽一切办法联系其它投资受害人,团结众人力量,收集公共证据,通过创建维权QQ群、集体发帖等途径抱团维权,扩大维权舆论影响力,给跑路平台试压,引起国家相关部门的重视。


其三,理性协商。


并非所有的跑路平台都是诈骗性质,大部分平台跑路是因为运营不善、资金链断裂、坏账等原因引起的。如果选择的P2P平台属性并非诈骗,此种情况平台多数都有抵押物,比如房产、车产等。如果在跑路前,能与平台的负责人员联系上的话,最好采用理性协商的办法,让平台方尽可能用现有的一些不动产、抵押物等变现补偿。


其四,报警维权。


一旦协商无果,最有效的做法就是向平台所属地区报警,及时向警方提供证据资料。最好是联合当地受害者联合报警,为案件侦破争取时间。


其五,行政诉讼。


在报警未予立案,或者办案进度一筹莫展的情况下,可以去提起行政诉讼,向律师求助。但是一般投资受害人比较多,所以行政诉讼的期限也会比较长。


维权方式有哪些?


目前,P2P互联网金融平台维权方式基本有四类:一、刑事报案;二、民事追偿;三、商务谈判;四、行政诉讼。四种维权方式各有优劣:


一、刑事报案


优势:效率高,花费少。

受害投资人需前往平台所在地公安局经侦大队报案,提供相应证据,选择一个或多个罪名(常见罪名是非法吸收公共存款罪、非法集资罪等)。刑事立案不需要立案费,一旦立案,公安机关会组织侦查布控。

劣势:投资人报案后,案件进入公诉案件程序,本人不能再撤诉。


二、民事追偿


优势:原告在某种意义上可掌握案件进度。

受害投资人作为原告到网站开设地法院民事庭起诉,需缴纳诉讼费。原告需提供被告的身份证复印件、真实地址等。

劣势:花费较大,效率较低。


三、商务谈判


优势:私密、回款可能性大。

受害投资人在网站拖延钱款初期,投资人发现提现困难立刻启动商务谈判,与对方严正交涉,尽快还款。

劣势:时机把握不准,稍纵即逝。


四、行政诉讼


优势:解决政府不作为等问题。

劣势:此类诉讼立案难度大,胜诉几率较小。


如何慧眼识珠?


一、远离高收益网贷平台


一些新上线的平台通常会用畸形的高收益吸引眼球。而目前P2P网贷平台提供给投资人的年化收益率在7-15%之间属于相对安全范畴。如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过安全范畴,投资者一定要戒掉贪婪,否则会血本无归。


二、警惕以“秒标”招揽人气的平台。


“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。


实际上,一些P2P网贷平台的“秒标”可能就是庞氏骗局,给投资者以诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。


三、对投资平台多做调查。


P2P网贷作为互联网金融的重要分支,核心并不脱离金融的本质,互联网只是实现目的的手段、工具。因此,投资者在网贷平台投标之前,务必认真研究创业团队有无金融行业从业经验,风控团队有无信贷及风险管理等相关从业经验。不要迷信网站信息,要多做背景调查。


四、选择信息透明度高的平台。


P2P网贷的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配和信息透明。投资人一定要深入了解项目资金的匹配情况,如果这笔钱你不知道是干什么用的,只看到高额回报率,建议放弃。


五、警惕投资项目极端化的平台。


有些平台几乎全部都是短期项目,有的平台则是主推融资金额过大的单个项目。频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台要特别谨慎,能不碰就坚决不碰。而网贷平台把“宝”都压在一家企业、一个人身上,万一出现预期或坏账,平台又没有兜底的实力,投资者的资金自然会失去保障。


对待P2P投资理财新高地,投资者一定要辩证对待:既不能敬而远之,一棒子打死,也不能利益熏心,盲目追捧。


再次强调,一旦遭遇平台跑路,投资者务必摆正心态,保持冷静,理性维权,千万不能因为情绪太激动而做出一些冲动甚至轻生的举动,否则只会让损失更加惨重。


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