来源：漫步金融街

全国金融工作会议日前落幕，“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”成为热词，网贷行业作为传统金融的重要补充，如何更好地服务实体经济、控制风险、加深科技与金融的结合度备受人们关注。拍拍贷日前发布的2017年二季度业绩报告显示，2017年二季度，拍拍贷成交量环比增长56.5%，部分地区如广东省等，增长速度更是达到行业的数倍。

小额网贷业务合规性强，在金融科技作用下发展明显加速，正日益受到越来越多民众的欢迎。在持续的强监管下，我国网贷行业开始向小额分散发展，而拍拍贷一直专注于小额个人消费信贷，以合规和效率优势领先于行业。

随着网贷限额整改深入、行业逐渐回归小额，个人消费信贷目前正迎来快速增长。拍拍贷二季度业绩报告显示，平台二季度成交量165亿元，共帮助382万借款人实现了723万笔借款需求，单季借款人数超过2016年全年。其中，广东省的网贷规模呈现出爆发增长趋势，平台二季度在该地区共服务借款人59.4万，环比一季度增长54.1%，平均每人不到5000元的借款绝大部分用于消费，促成成交金额24.7亿元，环比一季度增长了62.7%。

行业第三方机构数据显示，网贷行业总成交量二季度环比增长6.4%，据此计算，拍拍贷广东省的成交增速达到了行业的9.8倍。根据平台历史数据，广东省2017年一季度借款人数环比增长57.1%，成交量环比增长55.6%，由此可见，广东省二季度借款人增速保持高水平的同时，成交量增速相比一季度加快了7.1个百分点。

此外，自平台2016年年报有披露以来，广东省始终保持着借款人数和成交量排行的第一名。对此拍拍贷分析认为，广东省常住人口全国居首，占人口总量的7.89%，GDP也为全国第一，市场潜力较大。此外，广东省今年2月发布了《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则（征求意见稿）》，小额网贷发展不断受到政策利好影响。

合规、便捷的小额网贷平台，正成为越来越多民众获取信贷服务的选择。以拍拍贷为例，其二季度注册用户达827万人，截至7月20日，平台注册用户体量已突破5000万人，在行业内牢牢占据第一位置。也就是说，中国每16个劳动人口中，就至少有1人是拍拍贷的用户。数据表明，日渐壮大的网贷，已成为传统金融机构的有效补充，也是对我国普惠金融的有力践行。

广东省乃至全国的网贷业务加速发展，在拍拍贷CEO张俊看来，主要归功于金融科技驱动下的网络效应和规模效益。2017年起，金融科技在业内外被广泛提及和着重关注，市面上知名的网贷平台，绝大多数也都加大了在金融科技方面的投入。

“金融科技可以说是专家经验的规模化，我们通过自主研发‘魔镜’风控系统，绝大部分借贷环节都做到了100%自动化，基于亿级数据的多维度风险评估也趋向于智能化。一方面，平台上的借款人数量越多，边际成本就越低；另一方面，金融科技的应用，使我们能够对需求小额而为数众多的借款人，实现快速、精准的风险定价。”张俊表示。

在金融科技作用下，拍拍贷二季度服务效率出现大幅提升，日均促成借款笔数7.9万，而一季度该数字为4.8万，环比增长64.6%。这意味着如今在拍拍贷平台上，平均每2秒内就会产生一笔借款。为及时处理巨量的借款需求，平台构筑了基于“ABC”（人工智能AI、大数据Big Data和云计算Cloud）的高效服务体系，自主研发了客服机器人，不但能在客服等领域提高运营效率，极大提升客户体验，还能对借贷全流程进行智能的分析和优化。

除服务效率提升外，网贷在广东省加速发展，还受其他多种因素的影响。据拍拍贷分析，一方面是广东省走在网贷合规化的前列，当地网贷机构备案管理办法征求意见稿等规范性文件的发布，使当地民众对网贷的认知度及接受度较高；另一方面，是由于广东省居民收入在全国处于领先水平，上半年经济数据显示，广东省人均可支配收入17224元，名义增长8.9%。居民收入高，消费能力较强，借助网贷进行消费升级的欲望自然也更旺盛。