汽车金融作为近年最火爆的金融类别，其中车贷业务更因金额小而分散，资产变现快、高保值等独特优势，在2017年持续获得飞速发展，成为汽车金融中的龙头产品。据网贷天眼统计，截止2017年8月又有超过三成网贷平台转战车贷业务。具不完全统计9月全国车贷平台总交易额度近300亿元。

下面我们就从车贷行业来看整个汽车金融的未来发展。

日趋激烈的竞争下，车贷行业这片大市场也将迎来重大洗牌

车贷行业在经历初期阶段野蛮侵占市场的时期后，在17年终于遇上了瓶颈。良莠不齐的加盟商让加盟模式因为利益点的不一致和发展思路的巨大分歧爆发了大规模的危机。正因为意识到这一点，一些大型车贷平台更是早早将加盟直接转为直营。但直营模式的重资产、高成本，同时还面临着员工道德风险。随着车贷市场主体越来越多，整个市场乱象丛生：客户准入门槛越来越低，收费标准混乱套路多、风控管理不严，业务人员道德风险高、“骗贷”、“二押”、“飞单”、“过桥”，“高返点”等盛行，直营模式和加盟模式都因为自身模式特点，难以有效解决管理公司与业务人员及加盟商的利益分配问题，从而面临较大的竞争压力和风险。

随着近年来合伙制的盛行，也给车贷行业带来了新的契机，为新兴车贷企业提供了弯道超车和快速、稳健扩张的新机遇。如果说直营模式保障了安全底线，加盟成就了快速扩张，合伙模式则是两者的结合，必将创造和成就新的行业巨头，推动整个汽车金融产业的整体发展。

面对行业乱局，合伙模式将成为破局关键

合伙模式，顾名思义是一种联合经营的思路。其既具备加盟模式的灵活性，又具备直营模式一致的利益点。在这个过程中双方利益共享，风险共担，更有利于快速、稳健、统一的开拓市场。现在的车贷市场，各类资金纷纷涌入。激烈的竞争与政策的波动所造成的风险已经不是单个加盟商能够抵御得了的。找到稳定的后台，借助后台管理公司稳定的资金支持，管理支持，才有可能更好的整合力量，统一思路，抱团发展。扛过行业的洗牌期，市场依旧庞大，但恶性竞争压力将会消弭不少。那时，才是这个行业真正起飞的时刻。

那么，如何选择更优质的平台来合作呢？我觉得这个问题应该从以下三个关键维度出发。

资金稳定：

稳定的资金渠道和供应是优质平台的第一指标。金融业受政策、局势波动非常大，单一资金渠道风险很大，很容易导致无法放款等恶性后果。而多资金端的长久合理配置则非常考验平台的配资能力和业务能力。

后台稳定：

一个优秀的车贷平台一定要具备极强的系统化、数据化后台运营和服务体系，实现业务、管理、数据及风险的流程化、数据化和模型化管控。车贷行业在经历了野蛮生长阶段后，已正式进入了竞争的下半场，合规和提高技术门槛将成为获胜的关键。

管理稳定：

我认为一个专业的、稳定的管理平台必须拥有2年以上的运营管理经验和良好的管理体系，在此基础上发挥合伙管理优势，管理平台专注风控、财务、贷后、战略方向等核心板块，而合伙方则专注业务端。双方目标一致、各尽其能，才能实现真正高效的管理。

现在很多专家学者认为车贷行业、乃至整个汽车金融业已经变成红海市场，而我认为目前的红海状态只是暂时的。解决了资金、管理、后台三大问题后，借助合伙管理的方式我相信，车贷行业将会带动整个汽车金融市场进入一个崭新的时代。