次贷危机以来，越来越多的国内外银行开始关注交易银行业务。长期稳定收益、低资本占用和低风险是交易银行业务的主要特点和优势。从国际情况来看，汇丰、花旗、德意志和渣打等国际一流银行率先发展交易银行，主要围绕现金管理、贸易金融、供应链金融、证券服务等业务开展。从国内来看，近年来，以中信银行、民生银行、招商银行和浦发银行等为代表的国内商业银行，已经逐渐将发展交易银行业务作为其业务发展的一个重点，通过发展交易银行业务实施业务转型。

上世纪80年代至90年代，德意志银行首次提出并率先发展交易银行，该业务随后被欧美众多银行吸收采纳并得到迅速发展，成为众多银行一个重要的业务收入来源。当时，全球贸易尚处于起步发展阶段，各公司为发展跨国贸易，拓展海外市场，对于银行的业务服务有了更高的要求。受益于早期的发展红利，以德意志银行为代表的众多国际化程度较高的欧美银行，依托先进的国际通讯技术、完善的对国际法律和海关规定解读，打破了各国在贸易间的诸多壁垒，实现了银行对企业客户在商贸服务、国际跨境结算、外汇管理等多方面金融服务的创新发展。

早期的交易银行业务提供的是以“全球”、“贸易”、“结算”为特征的金融服务，即为“全球交易银行（服务）”（GTB，Global Transaction Banking）。随着全球贸易的复杂化、银行业务的创新和海量的企业日常交易，GTB的内涵也在不断发展扩大，逐步拓展到针对企业提供基于商流、物流、信息流和资金流动上的多元化金融服务，且日益成为其业务的发展核心，因此GTB逐渐转变为“针对交易开展银行服务”（TB，Transaction Banking)。然而，无论是银行针对日常业务提供的服务，还是针对国际贸易结算的服务，这都体现着国际一流的银行的发展理念，即业务发展紧紧围绕新的商业模式，不断进行银行业务的变革与转型升级。经过多年的发展，交易银行逐渐形成以现金管理和支付结算为业务核心，以企业客户为导向，围绕企业的日常交易业务，提供一揽子金融服务，包括交叉销售、多元化经营、现金管理和供应链金融等服务。近年来，随着手机银行、微信银行、直销银行快速发展，“交易银行”的应用场景不断拓宽，产品的迭代速度也产生了新突破，特色票据、电子渠道与撮合交易渠道也逐渐产生规模。

从影响因素上看，驱动交易银行业务发展的因素主要有以下几个方面：

一是拓展收入来源的需要。随着金融业竞争程度的加剧，银行在传统业务领域拓展收入的空间越来越小。与之相比，以现金管理、供应链金融、贸易金融为代表的业务是商业银行长期以来所忽略的领域，成为商业银行拓展收入来源的蓝海。在这种情况下，为了满足自身发展需要，商业银行逐渐从传统的信贷业务向交易银行业务领域拓展，不断创新产品和服务方式满足公司客户在交易方面形成的需求。通过大力发展交易银行业务，不断拓展收入来源。交易银行业务成为银行一个新的收入增长点。

二是提高服务客户能力的需要。对于大多数商业银行来说，公司客户是其最主要的客户。随着公司客户自身业务的不断发展，客户的金融需求也在不断发展变化，逐步从信贷需求向其他金融需求方面转变，公司客户的金融需求呈现出多元化的趋势，在结算、账户管理、资金集中管理、流动性管理、供应链金融、贸易金融、综合金融服务等方面的需求不断增加。在这种情况下，商业银行发展交易银行业务顺应了公司客户金融需求的变化，有效提高了银行对公司客户金融服务的效率，增加了客户粘性。

三是信息技术的发展。如果把投资银行业务视作“猎人之活”，那么交易业务就是“农夫之活”。交易银行业务相对繁琐，每一笔业务产生的收入非常少，具有“量大频高”的特点。银行发展交易银行业务需要通过做大规模才符合成本效益原则，实现收益的最大化。信息技术的发展为商业银行大规模开展交易银行业务提供了可能，特别是互联网技术的发展。以现金管理业务为例，商业银行利用信息技术开发出便捷的账户管理系统，能够向公司客户提供高效便捷的账户管理服务，大大提高了公司内部管理的效率。近年来，随着互联网技术的发展，商业银行不断开发出基于互联网技术的交易银行产品，比如在现金管理方面的跨境交易平台、移动扫码收款、企业电子钱包等产品，大大提高了服务客户的能力和效率。

交易银行业务以企业客户需求为中心，以客户的财富管理愿景为目标，围绕客户账户日常的商流、物流、信息流和资金流的价值转移，通过主动寻求深度参与企业客户的日常生产经营活动，整合企业客户上下游的供应链资源，提供包括支付结算、现金管理、贸易融资和供应链管理等在内的多种内涵式、集约式产品服务。

从产品类型来看，交易银行业务的核心在于交易，其产品和服务模式着眼于满足企业客户在各个交易环节的金融需求。从客户角度出发，交易银行业务深入到企业客户的日常活动，围绕交易账户管理，通过对商流、物流、信息流和资金流的分析，运用包括大数据等在内的相关技术，设计出丰富的产品和产品组合，为企业客户提供多种便捷、高效的问题处理方案，从而更好迎合企业客户的需求愿景，增加客户对交易银行的黏性。从实践中来看，交易银行的产品主要包括现金管理、支付结算、贸易金融、供应链金融、资产托管、证券服务等等。

IPFA数据显示，银行服务对象大部分都是直接客户（中小企业、大型企业、政府机构、零售商家）组成，占比达80％，剩余部分则由其他银行或金融机构组成。企业是“交易银行”的主要对口客群，一般中小企业多为基础业务需求，如现金管理、贸易融资；大公司则更多为流动资本、流动性、供应链资金管理、短期投资和外汇需求；金融机构则能借助交易银行的服务及系统，在不增加大量投入开发内部系统及能力的条件下，进而拓展业务范围、深化客户关系、增强现金结算、外汇交易、证券及信息管理方面的需求。

相较于投资银行，在交易银行的体系下，客户能更迅速地接轨他们的“供应链”：个人客户需要更可靠与便利的交易、支付服务；企业客户则更需要高度定制的解决方案。“交易银行”通过充分掌握资讯，将公司业务最具相关性的需求作为集合服务的对象群体。

依据交易银行业务发展过程中的信息化、电子化和自动化程度，可将其分为以下三种层次：虚拟平台模式、在线服务模式和交易生态圈模式。这三种模式都是交易银行业务模式阶段性发展的成果，虽然各有利弊，但是足以满足不同层级企业客户的多样化需求。

虚拟平台模式是指，通过对传统部门化银行的横向整合，弱化和模糊银行各部门之间的边界，基于总对总业务产品的架构、整合和营销管理，与目标核心企业开展深度的项目合作，以此来建立综合性的虚拟服务平台，提供包括传统投融资、现金管理等在内的多种服务产品，以此来开展交易银行业务。

在线服务模式是指，银行机构通过使用先进的互联网、大数据和信息化技术，提升对目标核心企业客户信息的处理水平，基于企业客户的核心管理系统与银行系统的深度对接，通过在财务信息、营销信息、生产管理等多方面的高度信息共享，为企业客户提供在多账户之间转化的无缝金融服务。

交易生态圈模式是交易银行业务发展的一种高级模式。主要涵盖两个大方向，一是建设互联网生态圈，二是基于大数据运用的技术型银行建设。通过互联网和大数据的应用将企业和银行打造成相对封闭的生态圈，以便进行精确的数据分析和高度的财务、物流等信息共享，从而实现对交易账户和信息的精确管理，这在在很大程度上解决了平衡信息与控制风险的难题。