国有银行首设交易银行部 传统公司业务升级

中国经营网 2018-12-28 22:44:34

作者:张漫游 来源:中国经营网


继银行零售业务转型后,随着科技的进步和企业经营模式的调整,全球金融服务正在发生深刻变革,对公金融业务转型升级方兴未艾,各金融机构均在积极探索未来发展,在这一金融业务蓝海中加强战略布局。


交易银行被认为是传统公司业务的转型方向之一,此前,股份制银行已经有所布局。


12月27日,《中国经营报》记者从中国银行了解到,近日,该行在总行层面设立了交易银行部,成为国有银行中首家。


据悉,2019年一季度,中行全辖一级行、二级行也将实现交易银行部的转型和挂牌。


抢占对公蓝海 公司业务轻质化


2018年年底,中行在国有大型商业银行中率先成立交易银行部。记者了解到,中行交易银行部在原贸易金融部基础上整合成立,是总行一级部门。在整合过程中,交易银行部还融合了原公司部的现金管理职能、网络金融部中的企业网络金融职能,另外存款等业务也被整合入其中。


交易银行部副总经理潘志坚介绍道,2019年一季度,中行全辖一级行、二级行也将陆续实现交易银行部的转型和挂牌。


为何会成立交易银行?


潘志坚告诉记者,主要是从三方面考虑,其一是因市场变化而生,受客户需求综合化、跨区域化发展及银行自身经营压力的双重作用,上世纪八九十年代,花旗、汇丰、德意志等国际同业将性质相似、所需资源相同,与企业日常经营密切相关的业务进行整合,开始推进交易银行业务。


其二是交易银行能在动荡中平稳运行,其重要性逐步显现。2008年全球金融危机中,交易银行业务收益保持稳定、持续的增长,并表现出较强的客户黏性,因此受到重视,并逐步成为国际同业进行业务拓展的重要领域。


其三是为适应国内市场环境,交易银行成为重要转型方向。2012年以来,交易银行在国内日益受到重视,成为多家商业银行关注的转型方向。


“随着监管对商业银行资本的要求趋严,资本越来越稀缺,而交易银行产品本身具有资本消耗低、存款沉淀多、收益稳定、客户黏性高等特性,有助于银行降低资本占用、累计存款、提升整体考核收益、稳定客户基础。”广发银行总行交易银行部总经理罗佳如是说。


潘志坚亦赞同上述观点,交易银行部展业其实更回归银行本源,是从客户的商业模式和交易链条出发,围绕客户的日常经营活动,提供覆盖需求对接、方案设计、产品交付和持续跟进的全流程服务,帮助客户降低成本,提升效率,并根据客户的经营情况变化,不断调整、优化服务方案,推动企业经营的稳定发展与持续增长。


中行的交易银行服务覆盖存款、融资、收付、汇兑四大功能,打破产品边界,实现“存、贷、汇、兑”多种类产品融合;打通境内境外、本币外币、线上线下,全面满足企业从内部资金营运到外部资金收付的业务需求;整合企业日常经营活动及产业链条上的信息流、物流、商流和资金流,一站式提供有针对性的、综合化的金融服务解决方案。真正从客户视角出发,提供综合化、一体化的服务支持,以银行内部多领域、多层面的融合实现对客服务的一点对接。


潘志坚认为,成立交易银行部,不仅有利于银行服务大型企业,更有助于“输血”小企业。“在原来传统公司业务授信框架下,小企业会感受到融资难、融资贵。交易银行展业并不以企业的抵质押物为重点,而是关心企业核心账户项下的收和付,关注企业的现金流。”


两年筹备 大象转型


记者梳理发现,在国内诸多银行刚刚成立贸易金融部时,广发银行便在2012年率先搭建起了总部级交易银行架构。随后,招商银行、兴业银行、浦发银行等也陆续设立交易银行部。


但中行此次成立交易银行部还是国有大行的首例。谈及国有银行“落后”的原因,某国有银行人士告诉记者,主要是由于国有银行体量大、分行多、人员多。“成立交易银行部不仅是产品的整合,后续还需要很多内部调整,包括科技建设、考核都要随之调整。”


上述国有银行人士告诉记者,除中行外,其他几家国有大行也都在进行交易银行的研究,但还没有具体的落地。


潘志坚告诉记者,自2012年开始,中行就已经注意到了交易银行这一转型方向。


2016年,中银香港率先尝试设立了交易银行部,探索发展具有中银特色的区域性交易银行业务模式,为集团整体业务转型积累经验。


2017年起,中行正式成立交易银行筹备工作组,由贸易金融、公司、网络金融、信息科技、软件中心等多个部门协作,一方面对标同业,另一方面,在2018年,中行总行赴中银香港考察了3个月,分析和了解在交易银行架构下,中行的实践情况。


潘志坚透露道,中银香港交易银行产品线每年可带来20%到30%的营业收入增长。


编辑:朱紫云;校对:彭玉凤


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