持续掘金!北京银行发布供应链金融创新产品“京信链”

2019-06-18 17:53:35

“融资难”“融资贵”是横亘在民营与小微企业发展道路上的一大难题。作为城商行,北京银行济南分行从民营与小微企业的实际困难入手,聚焦解决企业成长中的融资痛点难点问题,以科技赋能供应链金融,打造链式产业生态圈创新模式,走出了一条独具特色的金融服务小微企业创新发展之路。


○“京信链”亮相北京世园会


6月12日,作为北京世园会全球合作伙伴中唯一的金融机构,北京银行在世园会园区内开展为期一天的“美丽世园魅力京行”2019年北京世界园艺博览会北京银行主题日活动。


在世园会北京银行主题日活动当天,北京银行亮出了自己在供应链金融领域的特色创新产品,现场举行了“科技助力金融创新引领未来”北京银行“京信链”产品发布仪式。


发布会上,北京银行分别与浪潮集团有限公司、山钢金融控股(深圳)有限公司、欣旺达电子股份有限公司、陕西建工集团有限公司、物产中大云商有限公司等签订银企战略合作协议。


近年来,在实体企业融资难、融资贵的大背景下,互联网和大数据技术日益深度应用,供应链金融越来越受到关注。党中央、国务院高度重视供应链金融工作,将其作为金融领域改革的重要内容,制定出台一系列鼓励发展的政策措施。2018年4月,商务部等八部门联合发布《关于开展供应链创新与应用试点的通知》,提出在全国范围内开展供应链创新与应用试点。


北京银行积极响应国家政策,以科技赋能供应链金融,打造链式产业生态圈创新模式,推出京信链——应收账款多级流转线上融资供应链金融产品,面向核心企业及其上游N级供应商提供全流程线上化融资服务。


据了解,“京信链”通过线上注册、线上认证、线上确权、线上资料、线上合同、线上融资、线上清算等便捷功能,构建了“N+N+ 1”融资新模式,有效盘活了银行给予核心企业的授信和资金支持,实现核心企业的信用传导,实现大中小企业融通发展,支持供应链长尾端中小微企业的融资,确保民营、中小微企业获得更加便利、快捷、实惠和安全的金融服务,助力普惠金融,开启信用流转、融资互通新时代。


○科技赋能创新供应链金融


“京信链”业务是北京银行践行服务实体经济、积极拥抱金融科技的一次创新尝试,通过新技术、新金融的创新应用,打通批量获客渠道,为实体经济提供精准、高效的金融服务。在中国人民银行组织召开的北京小微企业融资情况专题调研座谈会上,北京银行着重汇报了济南分行针对供应链上下游小微企业推出的“京信链”产品,得到与会领导的一致认可。


记者在采访中了解到,线上供应链金融产品“京信链”是北京银行济南分行自主研发并率先推出的。


北京银行济南分行自成立之初就把供应链业务作为特色发展方向之一。2012年12月,供应链特色分行在济南分行揭牌。该行以战略转型为核心,为客户提供综合、全面、便捷、智能的交易银行产品体系,全力打造业内领先的交易银行模式。通过供应链产品研发,推出交易银行品牌“e融资”。该板块涵盖了票据类、债权类、货权类三大类产品体系和多种在线行业解决方案,每年服务近3500户供应链客户。


在互联网时代,北京银行济南分行乘坐金融科技的高速列车,加快产品创新,积极探索在线供应链金融创新模式。


为帮助中小型企业供应商盘活应收账款、解决融资难题,同时降低银行业务风险,借助科技手段赋能传统供应链,充分利用核心企业作为平台,2018年6月,该行自主研发了在线供应链融资产品“京信链”。供应链上下游企业可凭订单和应收账款,在无抵押的状态下获得融资。借助区块链、电子签名等技术手段,解决了传统供应链金融信息不对称、易篡改、参与各方互不信任的难题,实现了全流程线上注册、资金清算、线上放款等功能,满足中小微企业融资需求。


借助“京信链”平台,线上绑定核心企业及产业链上游客户,将供应链变为共赢链。目前,北京银行济南分行已与浪潮集团、山钢金控等重点客户实现业务落地,预计可服务产业链上游小微企业过百户。


○打造平台缓解企业融资难题


在业内人士看来,“京信链”是贯穿产业链多级参与者的综合金融服务方案,实现了N+1的批量获客新模式,解决了小微企业应收确权难、转让难、融资难、融资贵的问题。


中国银行业协会副秘书长张亮在当天的北京世园会“京信链”发布会上表示,“供应链金融是一条信息链,有效破解银企、企企信息不对称;是一条协同链,有利提升金融资源配置、使用效率;是一条安全链,依托核心关键企业,更好防范金融风险。当下,发展供应链金融产品、推进金融供给侧结构性改革,有利于更好服务实体经济。”


据悉,继北京银行济南分行“京信链”业务落地后,北京银行将在全国各分行全面铺开京信链业务的推广工作,预估将在全国与十数家核心企业及其千余家供应商提供在线供应链金融服务,在世园会“京信链”发布仪式上,杭州、西安、深圳等三家分行与当地重要客户进行了现场签约。预计三年内,“京信链”平台将服务50家核心企业,为小微企业提供融资100亿元,支持1000户小微企业发展。在“产融结合、脱虚向实”的背景下,顺应产业发展需求,践行金融服务实体经济,助力小微企业发展的历史使命。


面向未来,北京银行相关负责人表示,北京银行将继续坚持服务国家战略,进一步加大支持实体经济、助力民营小微企业发展的力度,在交易银行领域着重以互联网为平台、以金融科技为手段,为企业提供一站式、全方位、多场景、线上线下相结合的服务。通过深挖企业需求,开发适合实体经济企业的金融产品,解决民营、小微企业痛点,实现北京银行与企业共成长、共发展。


来源:济南日报


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