来源：南昌晚报

日前，拿到南昌市中级人民法院的判决书时，市民项招辉激动不已，如释重负，长舒了一口气。三年多前，他在毫不知情的情况下，华夏银行违规放贷，致使他莫名背负了2200多万元的银行贷款。三年中，这份巨额贷款让他精神极度紧张，夜不能寐。他四处申诉，要求还自己一个清白。最终，他如愿以偿了。

贷款合同上的签名和手印都不是项招辉的

一通电话 警方通知配合贷款调查

事情还要从2016年6月的一个电话说起。当时，项招辉接到南昌市公安局经侦支队的电话，要求自己配合公安部门有关他银行贷款的相关调查。接到这个电话后，项招辉人都蒙了，自己什么时候在银行贷了款呢？

项招辉苦思冥想，终于回忆起曾帮助老东家贷款的事。原来，项招辉在2011年入职于江西天腾信息产业有限公司（以下简称“江西天腾”）从事手机销售，因为手机的品牌代理商在新款产品上市时，分销商进货会有数量限制。为了能从代理商处进更多货，江西天腾的负责人肖某找到项招辉，表示为了公司发展，让他以自己的身份信息注册南昌市索克斯信息产业有限公司（以下简称“南昌索克斯”）的挂名法人，但该公司并没有实际办公场所，也没有员工，运营也均由肖某负责。

项招辉回忆，2014年4月，肖某找到他，表示南昌索克斯要到华夏银行南昌分行贷款，让他前去银行签字。“他告诉我，说先签字，贷款是要审批的，具体的贷款是否能通过，授权多少额度要银行批下来才能知道。”听完，项招辉就在贷款合同上签字了。因事后没接到银行电话，项招辉以为贷款没有审批下来，并于2014年下半年从江西天腾辞职，自己租房开了一家网店。

辞职后，项招辉也多次找到肖某，要求变更南昌索克斯的法人，但肖某以找不到合适人选为由，迟迟没有与项招辉办理法人变更手续。直到2015年5月12日，南昌索克斯的法人才变更为他人。

一纸传票 2239万元债务从天而降

接到南昌市公安局经侦支队的电话后，项招辉去银行查询了自己的征信报告。征信报告上显示从2015年5月后，每隔6个月华夏银行南昌分行就以“贷后管理”名义多次查询了他的征信报告。为此，项招辉找到华夏银行南昌分行多次交涉，银行将2014年4月25日其签字的贷款的合同给项招辉看，他才知道2014年贷款了2800万元。项招辉找到肖某，肖某告诉他，这笔贷款与他无关。但想着自己名下多出了2800万元贷款，项招辉整天焦虑不安，有时甚至整晚睡不着觉。“这点法律知识我还是懂的，既然是我签的字，在法律上就认定我要承担责任。”

经历了近两年的煎熬后，2018年3月，项招辉等来了一张南昌市中级人民法院的传票，是他与华夏银行的金融借款合同纠纷。“收到法院传票的那一刻，我整个人几乎崩溃了。”此后，项招辉去法院调取了华夏银行南昌分行的起诉材料，他从材料中看到，南昌索克斯于2015年5月6日与华夏银行签了贷款合同，授信额3920万元，办理贷款时要预付给华夏银行50%的保证金（1960万元），扣除保证金后还有1960万元，加上利息279万元，共欠华夏银行本金加利息2239万元，已逾期多次，经银行多次催缴都未能偿还贷款。

“我2014年就辞职了，2015年根本没有签贷款合同，怎么可能从银行贷款？”在仔细查看贷款合同时，项招辉发现，2015年5月6日与银行签署的贷款合同上的签名不是自己的笔迹。“我怀疑是肖某从中作梗，当时我要求变更南昌索克斯的法人，肖某一直拖着不办，2015年5月12日，贷款下来后，肖某才办理了变更法人手续。”

一份鉴定 贷款合同上指纹是别人的

2239万元贷款，不是小数目，这样的“黑锅”，项招辉可背不起。在法院审理此案的过程中，项招辉以自己对该笔银行贷款不清楚，对贷款合同上的签名和指纹有疑问为由，要求进行司法鉴定。

在项招辉的申请下，南昌市中级人民法院指定江西求实司法鉴定中心，对贷款合同上的指纹印的真实性进行鉴定。2018年9月14日。江西求实司法鉴定中心作出鉴定结果，经该中心鉴定，贷款合同上的指纹印与项招辉的十个指头的指纹印均不相符，合同上所留指纹印并不是项招辉本人的。

因签订贷款合同时，不但需要贷款人签名，银行工作人员还需要拍照取证。但项招辉此后查看银行拍摄的照片时，发现在合同上签名的贷款人是一名陌生男子，但站在旁边见证的银行工作人员陈某他却认识。“2014年肖某让我与华夏银行签订贷款合同时，作为银行代表的陈某就是经办人，他不可能不认识我。”

陈某既然认识项招辉，又为何会让其他人冒名顶替项招辉与银行签贷款合同呢？为此，项招辉前往江西省银监局申诉。

一个答复 银监局认定银行放贷违规

从项招辉提供的《江西银监局信访答复意见书》中可以看到，江西银监局调阅了江西求实司法鉴定中心对项招辉指纹印鉴定的《江西求实司法鉴定中心司法鉴定意见书》后，于2018年10月26日，认定华夏银行南昌分行员工在见证合同签署环节存在不实行为，该行在该笔授信业务办理过程中未严格审查《个人最高额保证合同》资料的真实性，未能及时发现员工的违规行为，存在贷前调查不实、贷中审查不严、员工行为管理不到位等违规问题。

根据这种情况，江西银监局先后四次约谈了华夏银行南昌分行领导、相关部门负责人，要求该行充分认识信贷管理工作中存在的不足，责成该行按照问题导向、风险导向，梳理涉及投诉核实的信贷业务存在问题的原因，划分责任、立即采取措施完善制度流程、加强监督管理、开展执纪问责，堵塞漏洞、防范风险。

一项判决 无需承担还款责任

在该案审理过程中，华夏银行南昌分行撤回了对项招辉的起诉。2019年3月5日，南昌市中级人民法院对此案作出了一审判决，准许华夏银行南昌分行撤回对项招辉的起诉，并承担3300元司法鉴定费用。

项招辉一直在等待法院的这个判决，拿到判决书后，他终于摆脱了莫名的贷款债务，但在高兴之余，也十分郁闷。“这几年下来，我心力憔悴、焦虑不安，人处于崩溃边缘，网店也关了，房子也卖了，我想找华夏银行南昌分行讨个说法，可银行却一拖再拖，说这只是一个失误而已。”

项招辉告诉记者，华夏银行南昌分行的纪检书记对此事比较了解。3月20日上午，记者来到华夏银行南昌分行位于中山西路的办公点，提出要采访该行纪检书记，了解为何有人假冒他人从银行贷款而银行审查疏忽一事，门口的保安表示纪检书记到下面支行检查工作去了，采访要提前预约。此后，记者又联系了该行放贷部的蒋姓主任，他表示不方便透露详情后匆匆挂了电话。

据项招辉介绍，银行贷款为肖某所用，肖某也已经承认了，但并不愿意告知为何找人顶替项招辉前往银行签名贷款。根据项招辉提供的电话号码和法院判决书上所留的电话号码，记者多次联系肖某，但肖某始终未接听电话。

记者此后拨打了本案中另外一名关键人物，签署贷款合同时的银行工作人员、见证人陈某，但陈某电话已经关机。