苏宁银行首笔区块链福费廷业务落地

环球交易银行网 2019-04-08 16:08:10

来源:苏宁银行普惠金融


201943日,苏宁银行完成了首笔区块链福费廷(BCF)业务交易,实现了对区块链技术进一步延伸应用,覆盖国内信用证结算及融资业务全流程。据悉,该笔业务的交易对手为建设银行江苏省分行,交易标的金额1亿元。据了解,这是苏宁银行区块链技术在金融领域应用的第四项突破。


福费廷业务是一项与出口贸易密切相关的新型贸易融资业务产品,是银行或其他金融机构无追索权地从出口商手中买断由于出口商品或劳务而产生的应收账款。对于出口商来说,福费廷业务能使自身不必再对债务人偿债与否负责、不占用银行授信额度、降低管理成本、回避远期的汇率风险、快速盘活资金等优势;但对于银行来说,福费廷业务流程复杂、核验材料繁琐,对于风险管控是极大的考验。当前,国内福费廷业务存在着无市场公开报价平台、无加密交易磋商工具、无加密文件传输平台等实际问题,亟待改善。


解决银行业福费廷四大难题


据悉,本次苏宁银行采用的区块链福费廷平台,由三家银行基于目前行业通行的业务流程共同开发,并利用区块链、大数据等技术手段,解决传统银行间资产交易的四大难题。


第一、通过密钥身份认证、资产核心要素验证、智能信用评级等方式确保资产信息真实、唯一、有效,解决了电话、邮件、微信等传统信息发布渠道交易信息失真难题;


第二、凭借块链结构、多节点存储、状态可追索、数据可共享、唯一性不可篡改、加密安全保障高等诸多与身俱来的优势,在保证信息安全的前提下,大大减少操作人员的纸上作业;


第三、平台集合了资产发布、资金报价、offer要约、债权转让等一系列环节,实现了一站式服务,有效避免意向达成后交易拖延的情况发生,最大化缩减交易成本、提升融资效率;


第四、平台将交易核心数据统一化、标准化后上链,通过智能合约、共识机制、分布式数据库,在求同存异的前提下,高度一致化核心交易环节,解决了跨行间福费廷交易标准不统一的难题。未来,随着“区块链+国内证+福费廷”平台的推广,有望取代传统的SWIFT系统。


供应链金融服务能力持续提升


苏宁银行自2017年开业以来,便聚焦供应链金融。通过区块链、大数据风控、生物特征识别、金融AI、金融云和物联网金融六大金融科技的研发及应用,专注解决供应链金融领域痛点。


20179月,苏宁银行成功上线了基于区块链的国内信用证信息传输系统(Block Chain based Letter of Credit System,简称BCLC),通过基于HyperledgerFabric的联盟链实现了严格合规、无需第三方、实时开证、全程加密的国内信用证线上开证、通知、交单、到单、承兑、付款、闭卷等功能。


20183月,自主研发了区块链黑名单共享平台,所有金融机构都可以将自己的黑名单数据加密存储在区块链上,可实现供应链金融领域的风险决策、风险联防、联控。眼下,该平台已经具备1100万黑名单数据,7家金融机构接入。


20189月,苏宁银行将物联网技术和区块链技术结合,成功对靖江太和港务公司的煤炭进行了抵押授信,开创了业内“物联网+区块链”为动产质押提供解决方案的先河。


本次,苏宁银行接入区块链福费廷平台,进一步强化了供应链金融的服务能力、提升了业务覆盖领域。用“区块链+供应链”的模式,系统化的打造金融领域信息流、物流、资金流的三流合一,实现客户贸易流全程可视化,金融服务平台化。


未来,苏宁银行将继续探索,把区块链、物联网、人工智能、云计算、大数据风控等技术用于票据、跨境支付、征信、资产管理、供应链等众多应用场景,打造具有O2O特色的供应链金融,服务更广大客户。


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