五大金融科技赋能供应链金融!

2019-08-12 15:23:21

来源:瑞通供应链金融


长期以来,小微企业由于自身信用不足、抵质押物相对缺乏、信息不对称等原因导致其融资难、融资贵、融资慢;供应链金融就是银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,以核心企业的信用做背书,向链条中的小微企业提供贷款的金融服务。


供应链金融的本质其实就是:支付,一类是结算类业务,一类是融资类业务。


目前国内供应链金融已经全面进入智慧供应链金融新时代,其标志就是金融科技对于供应链金融风控体系的全面赋能。当前最重要的金融科技包括五项:ABCD+I,即AI人工智能、BLOCK-CHAIN区块链、CloudComputing云计算、Big-Data 大数据、IOT物联网。其赋能要点如下:


0云计算是基础


云计算技术可以大幅降低各种市场主体的数据化运营成本,方便云端平台收集聚合数据,这是大数据技术的前提。 


02 大数据技术是关键


在供应链金融场景中,基于大数据的分析审核核心企业的资质和评估还款能力,从而提高放款融资的速度并达到供应链体系内的风险平衡。


瑞通供应链金融的供应链金融业务类型涵盖了商业保理、融资租赁、信用贷款、票据贴现,根据业务类型衍生出三大类产品模型。供应链金融业务采用流程全线上操作,与核心企业实现系统对接,做到销售、应付、库存、合同等经营性数据在平台上实时推送。基于这些产业链的数据优势,瑞通便可利用科技力量,对于链上中小企业的经营状况有了充分了解,这就解决中小企业的信用低、难获融资的问题。


此外,为了提高融资效率,瑞通还通过大数据、云计算等技术,做到对链上中小企业提前授信、动态调整、随需随用。这些不仅使得链上中小企业获得在以往条件下难以取得的信贷支持,也让他们的融资意愿变得更高。瑞通充分发挥的优势基础,在运用金融科技的力量,不仅提高了融资效率,金融机构还能做到降低运营成本和风险成本。


03 物联网技术是数据源的有益补充


例如,通过传感、导航、定位等技术方式,在仓储和货运环节来控制交易过程,提高终端交易的真实性通过物联网平台,打通资金融通、资源需求,实现现代物流与现在信息系统的高度融合,形成信息共享。


04 人工智能技术的广泛应用


未来在供应链金融领域,可利用人工智能、机器学习、深层分析,并加载传感器等物联网进一步丰富动态数据湖,定期自动更新客户画像,主动给优质客户提升授信额度。 


05 区块链技术的深度嵌入


供应链金融需要多方合作,数据也来源于多方面,可以利用区块链来搭建场景。利用区块链具有分布式存储、数据公开透明、不可篡改、身份安全等特征,创造信任环境。


供应链金融的结构中最要的是三大主体:平台服务商、风险管理者以及流动性提供者。而金融的核心永远是识别风险并做风险定价,因此谁能成为核心的风险管理者谁就能主导智慧供应链金融体系。


在有效防范风险的基础上,发挥票据交易所、融资服务平台和动产融资统一登记公示系统等金融基础设施作用,推动供应链核心企业与商业银行、相关企业等开展合作,创新供应链金融服务模式。


 在未来,谁能率先应用五大金融科技的智慧风控体系,减少风险发生的可能,谁就能在供应链金融领域占领先机。




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