央行范一飞谈支付乱象:警惕围绕支付业务大搞金融产品的嵌套

2019-11-29 11:15:49

支付业务与风险总是相伴而随


11月28日,央行副行长范一飞在中国支付清算协会主办的“第八届中国支付清算论坛”上围绕“严监管主题”发表讲话时表示,严监管常态化需要摆在更加突出的位置。


“支付行业监管步入新阶段的同时,一些老生常谈的问题依然存在,新情况、新问题不断出现,有些问题偏离产业发展初心”,范一飞直言,不及时处置将严重损害产业发展成果。


因此,必须增强忧患意识,对这些问题正面直视,绝不懈怠。范一飞指出,主要体现在无证经营屡禁不止、共性问题屡查屡犯、违规创新将收单业务变成本代本业务与审慎对待T+0结算业务等方面。


开展高频检查


范一飞坦言,有些机构不熟悉监管政策,盲目开展支付业务。有的机构受到利益驱动明知故犯,特别是持牌机构无视监管,以身试法,与无证经营开展合作,此外,还有涌现一些境外机构或者平台从事无证经营,给查处工作增加不小的难度。


无证机构游离于监管之外,严重扰乱市场秩序,损害持牌机构利益。同时客户资金安全、信息安全隐患极大,必须给予彻底根治。


其次,共性问题屡查屡犯。严监管实施以来,央行在全国范围内对各类机构开展了大量执法检查。在高频检查下,一些机构检查中发现了问题,在其他机构检查中仍然存在。特别是老问题持续高发,相互交织,查而不止。“主要有商户审核不严、核心业务外包、受理终端管理不严密、为非法活动提供支付服务等问题。


第三,违规创新将收单业务变成本代本业务。个别大型支付机构凭借C端客户优势和补贴措施,以低价竞争手段抢夺高净值客户,严重扭曲正常市场秩序,无需满足信用卡风险管理要求,用交叉性金融产品挤占传统产品。


同时,客户侧和商业侧业务互相强化,将原本跨行的收单交易转化为“本代本”交易,这些模式下,不仅支付交易真实性和透明度难以保证,也增加了商户成本和市场集中度,不利于公平竞争和产业长久健康发展。


范一飞还表示,T+0结算容易滋生很多的风险隐患,一些银行和支付机构把银行日间额度扩大化,有些机构还通过关联公司将银行垫资款项挪做他用。“从前期排查情况来看,已经发现资金被关联公司挪用的情形,甚至已经出现风险。


严控交叉风险


对于如何以严监管来保障支付产业的高质量发展,范一飞指出,支付业务与风险总是相伴而随,因此严监管常态化永远在路上。要能够直面问题所在,更需要产业各方一起治理改进,将改字贯穿始终,推动严监管常态化,护航产业高质量发展。


范一飞强调,将从严、从重打击无证机构,要把严厉打击无证机构作为当前和今后一个时期严监管常态化的一项工作。从支付业务全流程、全链条的角度探索打击方法,运用大数据等新技术,打造监管利器,实时在线检测无证机构,使所有的都在监督视野之内。


同时,加强监管信息归集共享和关联整合,推行远程监管、移动监管、预警防控为特征的非现场监管,提升监管的精准化、智能化的水平。落实好关于非银行支付机构风险整治工作的要求,在相关网站和媒体实时公布无证机构名单,发挥震慑作用。


此外,要加快收单外包机构的直接备案管理,多管齐下,综合治理收单市场,希望市场主体积极配合打击无证机构,充分履行报告义务,形成协同打击无证经营的局面。


在规范创新,严控交叉风险方面,范一飞指出,对依托支付账户开展的线上信用支付方式创新,各方要进一步加大调查力度,认真分析业务定位,准确把握业务实质,合理评估业务风险,深入研究支付机构与信贷机构合作,深入研究潜在的影响。


特别要警惕围绕支付业务大搞金融产品的嵌套,避免杠杆率持续攀升,风险跨市场传染,底层资产无法穿透,资金流向无人知晓,风险资产规模无法统计,风险因素持续累计等重大风险隐患。


范一飞表示,持牌机构要加强风险防范和处治,把风险防控和业务合规放在首要位置,严格遵守央行管理规定,禁止通过各类所谓创新违规新业务转化为本代本交易,扰乱市场秩序。要严格按照有关规定,做好支付账户开户和使用,回归支付业务本源。利用交叉性金融,开展收单业务,应取得金融管理部门认可,避免放大交叉性金融风险。


根据介绍,下一步将重点检查银行卡收单情况和开立使用情况,并会同监管部门完善交叉性金融产品的监管规则。范一飞还表示,持牌机构坚决避免超范围和未经许可开展业务,已经开展的务必令行禁止。 


来源:互联网金融新闻中心



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