票据贴现、承兑和托收的区别和流程

乾元绿色供应链 2020-03-11 17:27:41

在银行承兑汇票→现金的这个过程中,我们最常见的是三个词——贴现,承兑和托收。有些人会不由自主将这三个词混为一谈,但是他们可是完全不同的三个概念,老生常谈一次,给大家伙儿加深一下印象。

一、贴现

银行承兑汇票贴现:是指贴现申请人由于资金需要,而将未到期的银行承兑汇票转让给银行,银行按照票面金额扣除提现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。

这里强调的是还未到期的票据的处理,比如接收到一张票据还未到期,但是票据持有人急需资金,提前找到银行要求贴现,此时银行就需要向你收取一定的贴现费用,贴现费用与票面金额、贴现利率等因素相关。

纸票贴现的流程

1.持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现,填制《银行承兑汇票贴现申请书》,向银行提供所需材料;

2.银行客户经理查询汇票的真实性与合法性;

3.银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况计算票据贴现的利息和付款金额,向持票人作出业务报价,持票人接受报价后,银行正式受理业务;

4.持票人准备各项办理贴现业务所需的资料,持资料和票据去银行办理业务;

5.银行按照实付贴现金额发放贴现贷款。

电票贴现的流程

(仅作参考,不同银行网银系统操作存在差异)

建议先将贴现材料送至开户行审核通过后再在网银进行业务提交。

汇票服务→电票贴现→贴现申请→选取相关交易并提交→填写贴现信息→手动按OK键→提交。

二、承兑

银行承兑汇票承兑:是指持有汇票人要求付款人付款,汇票付款人承诺在到期日支付汇票金额的一种票据行为。

承兑,即承诺兑付,是一种附属票据行为,必须先有出票,才会有承兑,持票人需要凭票要求承兑,付款人在该票正面签章准予承兑。承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。

纸票申请承兑的流程

1.持票人向开户行申请,并按要求准备和送交申请资料;

2.银行客户经理报送上级审批;

3.银行同意办理或不同意办理;

4.签订承兑协议,盖章承兑并收取保证金或退回有关资料;

5.银行交付申请人承兑票据。

电票申请承兑的流程

(仅作参考,不同银行网银系统操作存在差异)

汇票服务→电票承兑→提示承兑→提交帐号信息→点击票据号选取交易→提交;

(注意:合同编号、发票号码、提示承兑人备注为选填项,可不填)

另一操作员登录此页面进行授权→点击票据号选取交易→手动按OK键→提交。

三、托收

银行承兑汇票托收:是指银行按照收款人(也可以是银行自身)委托以其持有的商业汇票向付款人收取款项的过程。一般异地的情况,也就是当事人委托开户银行向对方收取款项。

纸票托收的流程

1.发出托收

一般在将银行承兑汇票到期日前十日的发出托收申请,将银行承兑汇票由库存状态转为发出托收状态。

2.收到托收款项

发出托收后,如果承兑汇票被正常收回,收款人会收到承兑人划来的票据款项,根据款项内容,核销托收卡片,填制表内外凭证并记账。如果付款人拒付票据款项,视情况采取重新托收、逾期催收、追索乃至诉讼。

电票托收的流程

(仅作参考,不同银行网银系统操作存在差异)

汇票服务→电票付款→提示付款申请→提交帐号信息→点击票据号选取交易→提交;

(可批量提示付款,也可单笔点击票号查看票面信息后再进行提示付款申请)

另一操作员登录此页面进行授权→点击票据号选取交易→手动按OK键→点击授权通过。

来源:乾元绿色供应链

相关推荐

——访众企安链CEO杨圣来源|贸易金融记者|张铭研2022年是十四五规划的第二年,新年伊始,多省...
| 2022-03-21 17:20
文/中国供应链金融年会会务组2022年,供应链金融怎样积厚成势?积厚成势主要看两点:政策的支持力度、服务实体经济能力。正...
| 2022-02-17 11:24
来源:中国人民银行中国人民银行近期发布《动产和权利担保统一登记办法》,于2022年2月1日正式施行。《办法》将《国务院关...
| 2022-02-02 17:10
来源:山东省工业和信息化厅近日,山东省工信厅发布《关于印发山东省“专精特新”中小企业培育方案的通...
| 2022-01-31 22:42
来源:发改委为进一步支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区,加快推进综合改革试点,持续推动放宽市场准入,打造市场化法治化...
| 2022-01-27 18:08
各区金融工作部门,各商业保理公司,各有关单位:为加强对我市商业保理公司监督管理,促进商业保理行业健康发展,天津市地方金融...
| 2022-01-27 17:06
近日,国家发展改革委印发《“十四五”现代流通体系建设规划》。《规划》对“十四五&rd...
| 2022-01-25 17:50