上海银行:供应链金融乘势而上,扬帆远航

2020-11-16 09:41:24


导语

量身定制,精心设计融资方案。依托“线上+供应链+普惠”的绿色通道,加快审批及投放进度,倾全行之力,快速解决经销商燃眉之急。


文/《贸易金融》袁跃
来源 | 《贸易金融》杂志2020年10月刊

“我们有一大批武汉等湖北地区的经销商,受疫情影响,封城在家,无法到银行申请贷款,上海银行能不能为他们贷款?”


“我们的在线供应链业务不受影响,您让所有客户准备资料,寄往上海银行天津分行......”


3月15日,星期日,凌晨00:10,上海银行天津分行(上行天分)大楼灯火通明,全行上下干部员工干劲十足,一片热火朝天的景象......


审批741户企业,武汉、襄阳、长沙、南昌、合肥、徐州、重庆、郑州等42个工贸公司、46个城市的经销商贷款,当天审批当天放款……


武汉封城,速冻了武汉人民的生产生活,也速冻了全国人民的生产生活。关键时刻怎样为资金快速解冻?2020年3月,海尔集团旗下46个城市经销商在其他银行无法支援的紧急时刻,向上海银行提出贷款需求......上海银行天津分行得知客户需求后,立即响应,积极为客户设计融资方案,依托“线上+供应链+普惠”的特色服务模式,加快审批及投放进度,倾全行之力,解供应商备货之急。


1

燃眉之急,雪中送碳


受2020年疫情影响,资金占压越来越大,现金流越来越少,解决备货的资金问题,成为众多经销商的头等诉求。身为白色家电的龙头企业,海尔火速行动,为经销商们全力寻找融资新路径,解决燃眉之急。


当供应商和经销商出现财务问题时,核心企业的经营也会遇上阻碍,帮助上下游合作伙伴进行融资,既可以解决融资问题,降低融资成本,也可以使自身的经营平稳航行。


加大普惠金融拓展力度,针对海尔优质客户、平台批量客户采取不同的授信策略,构建多层次普惠客户及业务结构。依托核心企业的资信,对产业链条中物流、交易流、资金流实现管控,快速解决融资链条中资产实力强、信誉好,无优质抵押担保的小微企业融资痛点。


面对海尔抛出的绣球,上海银行总行牵线,天津分行稳接绣球,第一时间成立专项工作小组,行长亲自挂帅任组长,调动全分行资源,借力金融科技,足不出户,在线融资。


面对星罗棋布,分布在全国各地的中小经销商客户,从北部新疆到南部海南,从西部贵州到东部沿海,海尔辐射布局46个城市和42个分中心。上海银行总分行协同联动,开辟全流程绿色通道,天津分行各条线争分夺秒,通力配合,以最快速度提供信贷资金支持。


在海尔众多的经销商客户中,上行天分优先梳理出地处湖北、广东、浙江、河南、湖南、安徽等疫情较重地区的企业,第一时间建立疫区企业服务绿色通道,组建专项服务团队进行一对一直连,从手机开户、授信申请到线上签约、系统提款,全程指导客户完成各环节操作,仅用1天便完成1亿元的疫区企业单笔最大金额贷款投放工作,疫情期间共为近千户海尔经销商提供了有效的授信支持。


疫情期间,灵活应变,严控红线。审核由繁化简,上海银行利用现有“上行e链”线上供应链平台体系,与企业端采购提货平台无缝对接,使经销商企业不用跑银行网点,便可自助发起融资申请,实现在线申请、在线签约、在线提货、在线提还款的全线上操作模式。



2

“三大宝典”,乘势而上


始终聚焦主业,上海银行董事长金煜表示,坚持服务实体经济和国家战略,强化金融科技支撑,积极支持新产业、新业态,将不断升级对民营和中小微企业的金融服务能力,作为落实“六稳”“六保”任务的突破口,为中国经济高质量发展贡献“上行力量”。


如何化解资金肠梗阻,关键在于打破“中小企业担保及资信水平”的紧箍咒,才会让融资难的问题悬而有决,助力更多的企业腾飞。有备无患,机遇总是垂青有准备而快速行动的人,对激烈竞争的商业银行而言,更是如此。


自2018年起,上行天分围绕供应链金融业务,推动分行普惠金融业务发展,积极构建供应链金融生态圈。兵贵神速,为其平稳落地,上行天分利用2019年春节空档期,专注于实现各环节操作的标准化,制作了三大宝典:即客户经理系统操作宝典、综金专员审核标准化宝典、企业端规定动作模板宝典,最大限度提升业务效率。


以老兵带新兵,快速提升综合金融服务团队的服务效率,不能流于形式。2019年9月,为提升大规模承办业务能力,上行天分协调人力、物力、财力,建立供应链工作专项小组,专项培训,以灵活多变的专项营销拉力赛等活动,进一步激活效率与产能。


3

激活创新,提升效能


突如其来的疫情对企业的影响不仅体现在资金短缺,还有对产业供应链生态的破坏与冲击。在后疫情期,恢复供应链生态,打通产业供应链才是关键。人民银行、银保监会等部门密集出台指导文件,推动各类市场主体强化产业供应链金融服务,运用丰富、快捷的融资方式扩大对中小企业的资金供给,保障企业复工复产的资金需求。


以“来自于民,服务于民”为宗旨,积极纾解金融压力,上海银行积极贯彻落实,强化与产业供应链核心企业的协同合作,化解上下游中小企业流动性的压力,通过持续创新产品模式、提升科技金融服务、有效降低贷款利率、增加贷款投放规模等举措,敢为人先,勇于担当,积极帮助企业化解复工复产中遇到的棘手难题。


今年7月 “上行普惠”非接触金融服务纳入上海市金融科技创新监管试点,成为首家实现提供全流程线上供应链金融服务的商业银行。持续加大产业供应链金融支持力度,依托“非接触+全线上+供应链”的服务模式,充分发挥“线上+供应链+普惠”的协同作用,打通产业、资金、信息“三流”。围绕核心企业,上行天分帮助产业链上下游实体中小微供应商、经销商,为批量中小企业“精准滴灌”,让企业足不出户即可体验优质、便捷的金融服务,最大限度解决批量实体中小企业的融资问题。




4

携手海尔,打造防火墙


全球市场经济发展遇阻,各国之间的贸易战不断升级,面对中美贸易摩擦的负面冲击,加大逆周期调节力度,应对经济下行压力,稳健货币政策给各大商业银行和监管机构带来了不小挑战。


近年来,监管机构围绕线上金融业务主动开展了大量的创新实践,但技术手段的日新月异,使得线上供应链金融成为一个全新的业务体系,传统迭代式、补丁式的监管改革,无法完全匹配业务发展的速度。


重中之重,是把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体可控风险,同时,结合大数据的采集和运用,打造更智能化的贷前贷后风控体系,有利于金融机构突破目前风险的管理门槛,拓宽业务发展空间。


借助基于大数据的风控模式创新,将金融活水从核心企业向上下游延伸。海尔作为整个供应链中核心企业,发挥自己的信息和技术优势,制定了针对经销商的两种抗风险供应链融资模式,分别是“货押模式”和“信用模式”。


双轮驱动,成功创建以客户需求为首的线上“端到端”模式,上行天分依托有针对性的金融科技创新,确保在订单运转过程中的所有信息透明,方便监管;如果经销商资金链断链,无法偿还贷款,将由海尔的物流公司售出货物,将资金归还银行。在进一步优化产业链上下游企业金融服务的同时,重在打造高效风控防火墙。


5

护航行动,力控风险


2020年风险犹存,追随着天津港潮涨潮落的节奏,打造有温度的综合金融服务团队:“尊重客户,尊重一线,珍惜每一次业务机会”,建造供应链的闭环,合理防控风险。


纵观供应链金融的信用基础,是核心企业的经营与信用实力,一旦核心企业出现问题,风险会迅速扩散,与核心企业相关的所有保理业务,也会面临违约风险。


以交易为核心,通过深化综合金融服务、建立战略性业务推进机制,为客户生态圈、产业链中的交易行为提供一站式、线上化的综合供应链金融服务,培育供应链金融业务特色,从而推动结构调整和转型的平稳发展。


当供应链金融的覆盖范围达到“端到端”时,供应链金融的风险也就随之覆盖了整个供应链。不踩红线,保持定力,确保不发生系统性金融风险。“护航行动”路无止境,风险不仅来自主体和借款方,也会来自供应链运营环境、行业和业务活动,以及与特定任务相关的因素。因此,只有充分了解和掌握供应链结构和运营全貌,有效防范潜在风险,让供应链金融进入良性循环,才会助力金融生态圈的健康发展。

用心打磨,高效服务,让供应链金融的每节链条闪亮无比。上行天分综合金融服务团队的战友们毫无懈怠,正乘风破浪,逆势前行。


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