重庆银行贸易金融:提升前中后台联动协同效率,加强数字化风控能力

来源 | 贸易金融 2020-02-26 22:30:53


——访重庆银行总行贸易金融部负责人

作者 | 橙子同学

来源 | 贸易金融

这场来势汹汹的疫情是一把数字化时代的推手,无疑将科技推向更高的台阶。


疫情期间,大数据平台成为疫情通报、舆论引导、物资配置的重要载体,众多互联网公司打造“疫情地图”,提供“同程排查”“线上问诊”等工具;人工智能技术显著提升了诊疗效率,浙江省疾控中心基于阿里AI算法,大幅缩短疑似病例确诊时间;百度、阿里云等也为加速新药疫苗研发提供免费AI算力。


诚然,“硬核”科技是此次疫情的重要援手。

 

顶层设计:利用新技术提升能金融服务质效


风声鹤唳,草木皆兵。疫情对经济的影响不容小觑,数字化时代也并非所有企业都是这场疫情的对手,战疫的背后,对于我国贸易、走出去的企业开展业务更是造成了不利影响。


但令人暖心的是,在中国,哪里有需要哪里便会积极驰援,顶层设计的“及时雨”,更是让小微企业恰逢甘霖。


2月7日,银保监会副主席周亮表示,2020年将重点从增量、降价、提质和扩面四个方面着手来做好小微企业的金融服务。另外,周亮提出了六个方面的具体措施,其中明确表示,利用大数据、云计算、人工智能等新技术提升小微企业的金融服务质效。


据《贸易金融》记者了解,此前,银保监就两次发文,“鼓励积极运用技术手段,在全国范围特别是疫情较为严重的地区,加强线上业务服务,提升服务便捷性和可得性。”“要加强全国范围特别是疫情严重地区的线上服务,引导企业和居民通过互联网、手机APP等线上方式办理金融业务。”


那么,银行作为服务小微企业的金融机构,应如何保障金融市场的平稳有序运行?对于面临生存大考的小微企业又将如何帮助他们脱困?带着众多疑问,《贸易金融》记者线上采访了重庆银行贸易金融部负责人。

 

疫情期间:利息酌情申请减免,不纳入企业征信系统


该负责人告诉记者,为了渠道贸易金融业务的有序开展,重庆银行建立了跨境业务绿色通道,对于疫情相关的物资进口、外汇捐赠、资本项目收入结汇支付等业务,按照特事特办的原则简化流程,并且对外做好业务追踪,积极联络账户行等同业渠道,多方联动,高效办理;


同时,对内保障跨境金融相关各个系统正常运作,确保跨境通道运行平稳畅通。在办公模式方面,做好防护措施的前提下,重庆银行采取了个别人员轮流现场办公,特定人员VPN远程操作,其他人员通过微信群、QQ群等方式协同处理的模式,办理跨境贸易金融业务。


对于此间到期的信用证和保函等业务,重庆银行坚持对外按期付款,维护良好国际金融形象,对客灵活处理,提前一周做好台账预警,提前与客户取得联系,确认到期是否能按时付款。正常付款的客户,按时高效付至境外;对于客户因疫情原因确实无法按时提供付款资金的情况,将提供垫款融资支持,对客户在疫情期间的利息酌情申请减免,不纳入企业征信系统。


可以看出,面对肆虐的新型冠状病毒肺炎疫情,重庆银行坚持防疫优先原则,多措并举,为防疫企业的结算、融资等金融活动提供便利,从实际出发解决中小企业燃眉之急,切切实实提供金融便利。


在积极服务中小企业的过程中,该负责人感受到,此次疫情,虽然对银行的传统经营方式带来新的挑战,但同时也促进了银行推进非接触式的数字化、线上化金融服务。


当然,非接触式的数字化、线上化服务也会不可避免地存在一些难点,比如传统风控思维已然落后、手段不再适用,措施无法执行,甚至传统风控模型下的金融产品已不能满足多种多样的客户需求。

 

未雨绸缪:提升科技实力,推动业务线上化


针对众多的难点和痛点,重庆银行未雨绸缪,提升金融科技实力。近年来其一直致力于交易银行业务智能化转型,大力推动业务线上化,结合客户需求和市场变化,借助金融科技发展红利,积极建设和优化业务系统。基于传统化的获客模式和风控模式已不能满足发展的需要,重庆银行更多地将风控理念和思维融入到场景化、线上化的金融产品中,提升金融科技实力、提升金融风控能力和高质量发展能力。


高屋建瓴,成立专业风控团队。在总行贸易金融部设立风险管理中心,统筹相关业务的各类风险识别、评估、监测、控制,从产品研发、项目营销、贷后管理、系统建设、政策合规、操作管控等方面进行全面风险管理。


“在推进非接触式的数字化、线上化服务的过程中,银行服务的形式在变,但服务的本质没变;风控的手段在变,但风控的逻辑没变。坚守底线,服务实体经济是重庆银行义不容辞的责任,也是坚守底线的客观需要。” 该负责人如是说到。


此次新冠肺炎疫情期间,商业银行依托现有金融科技力量在强化线上服务的同时,也日渐认识到进一步发展金融科技、拓展线上服务渠道的重要性。


该负责人进一步说到,基于普惠金融的多样性和独特性,线上化业务可以通过集约化方式,减少银行人力、物力支出同时,亦可以提升客户申请融资可得性合并提高业务处理和办理效率;同时,通过线上化电子化提供金融服务的方式,可以使企业客户单一的融资需求激发出更深层次、更综合化的金融服务,如财务管理、现金结算、账户体系搭建和管理、支付结算等一体化综合服务。除此之外,场景化金融服务也会不断涌现。

 

数字化时代:容易形成赢家通吃的局面


随着科技和商业模式的进步,整个社会行业的更新迭代也会随之加快,在这个社会行业的大变革之下,不能顺应社会潮流的行业也终将面临着被淘汰的危机。


近几年,国有行、股份行、城商行、农商行和民营银行多次强调银行数字化转型,如今数字浪潮已然成为时代趋势,数字化转型为银行业下一步发展指明了方向,不跟潮流,同样会被时代淘汰。因此,数字化也是各家银行必争之地。


目前,银行数字化转型已经逐渐从个人网银、手机银行在内的电子服务渠道,拓展到包括战略、组织架构、业务、渠道等各个领域。而数字化逐渐会使银行的获客渠道、获客方式甚至获客思维都将发生巨大转变,并不像以前一样拘泥于经营机构的设立,或是更多的仅依靠于线下营销能力。在该负责人看来,这也许会成为一些中小银行弯道超车的机会。


他进一步分析说到,数字化的核心不是金融产品或者APP的创新,而是交易数据的获得。对于大型国有行、股份行来说,其具有天然的客群集聚的先发优势,在一些细分领域极容易形成赢家通吃的局面。


不过,优胜劣汰在所难免,资源会逐渐向优势企业汇聚。银行会越来越大,传统行业受到这次危机的冲击,也会加速形成线上的多边交易平台。因此,对于城商行等中小银行来说,和这些大型平台联合,才能获得足够的有效数据,自身的线上产品才不是无源之水,数字化转型才不会空谈。

 


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