绿色贸易融资新探

2020-03-01 21:41:14

作者:钱声勇

来源:贸易金融


绿色贸易融资作为引导绿色贸易、规避绿色壁垒的重要实践,最终要推动全球供应链、产业链以及价值链的绿色化转型。


绿色贸易融资渐行渐近


“绿色贸易融资”作为绿色信贷的重要组成部分,是以绿色贸易为服务对象,以传统贸易融资手段与绿色金融方法相结合,最终实现推动经济领域绿色发展的目标。


尽管当前没有建立起绿色贸易融资相关的政策指引,但从2012年起,银监会就开始相继发布《绿色信贷指引》、《绿色信贷统计制度》以及《绿色信贷实施情况关键评价指标》等系列政策文件,并将绿色贸易融资纳入其中,鼓励银行开始逐步统计绿色贸易融资的数据。


绿色信贷政策环境的不断完善为银行开展绿色贸易融资实践奠定了实践基础,银行开展绿色贸易融资业务不仅能够助力我国的对外贸易尤其是出口贸易的绿色发展战略,彻底摒弃过去忽视资源利用, 不计环境成本的传统外贸发展模式;更重要的是可以引导国内的生产与消费绿色化转型,通过国际产业链合作加快融入全球绿色价值链,形成可持续发展的绿色增长模式。


前行难题待破解


绿色贸易融资缺少统一的界定标准


绿色贸易融资以绿色贸易为服务对象,但在我国绿色贸易的实践当中,缺乏对于绿色贸易和环境产品的清晰界定,很难为贸易融资对应的项目打上绿色标签。


即使从国际上看,由于世界各国对环境治理的需求不同,国际社会难以形成统一、明确的绿色贸易融资相关认定标准。


另外,由于现阶段缺少标准化的制度工具对贸易活动的环境绩效进行有效评估,金融机构难以对绿色贸易行为进行合理定价,所有这些无疑会大大增加贸易融资活动中的交易成本。


绿色贸易标准与国际标准存在较大差异


绿色贸易的国际化特征要求其不仅要适应本国经济社会环境,更要借鉴国际经验,与国际规则接轨。目前我国绿色贸易标准与国际标准存在着较大的差异,以“绿色壁垒”为例,许多国家尤其是发达国家为保护本国企业经济利益,以保护环境为由对从发展中国家进口的贸易进行限制,这是一种极具隐蔽性、技术性的非关税壁垒形式。


需要说明的是,“绿色壁垒”是一把双刃剑,一方面它限制国外商品的进口,是一种贸易保护主义的隐蔽手段;另一方面它对于保护全球环境,推动人类社会可持续发展战略具有一定的积极意义。


近几年,随着绿色壁垒涉及到的领域以及产品种类不断增多,我国遭受贸易壁垒的事件呈逐年上升趋势,这也从侧面印证了国内企业难以及时掌握国际环保标准以及世界各国内部环保标准的最新动态的现状,只能被动地接受绿色壁垒所带来的消极影响。加快完善国内环保法规,实现绿色贸易标准的国际化接轨,已成为眼下当务之急。


企业参与绿色贸易活动的动力不足


对于国内企业来说,绿色贸易以及绿色供应链管理模式还比较陌生,由于没有建立起绿色贸易融资相关的法律制度和执法体系,对采用绿色贸易方式进行的融资活动采取激励性措施,难以形成绿色企业文化。


由于绿色贸易需要兼顾经济效益与环境效益两个目标,现阶段,除了少数国有企业能够相应国家号召,从社会责任的角度理性的看待成本增减的问题,对于大多数中小外贸企业而言并没有主动开展绿色贸易活动的动力。


此外,由于绿色贸易连接着生产与消费,处于流通环节的贸易企业更希望其所处的供应链上下游企业实施绿色生产或者绿色消费,这样就可以降低其自身环节的绿色投入,因此,整个供应链体系的绿色转型面临着博弈的挑战。


企业环境信息披露及信息共享制度不完善


能够获得真实有效的环境信息是实施绿色贸易融资的前提,然而在实践当中,环保部门、银行、企业之间存在着严重的信息不对称,信息渠道单一、环保信息滞后、环境绩效评估不一致等问题严重阻碍了绿色贸易融资以及绿色信贷业务的正常发展。


首先,企业往往具有避重就轻、隐藏环境违法信息的动机,银行获取企业环境信息的渠道往往来自企业年报或者企业信用公示数据库,企业的环境信息的披露存在时滞性;


其次,多数地区的银行与环保部门之间尚未建立起有效的环境信息共享机制,造成银行所掌握的企业环保信息与企业的真实情况不匹配;


再次,银行之间尚未建立起企业环境信息使用情况的信息反馈机制,加之绿色贸易融资缺少统一的界定标准,这会导致同一家企业的环保信息在不同银行获得不同的审批结果,同时造成环境信息的信贷审批资源浪费。


对策建议


尽快建立银行业绿色信用评级体系


为了实现对绿色贸易融资进行合理定价,银行业金融机构须尽早建立绿色信用评级及绿色征信体系,为其评价综合主体信用提供标准化的平台工具。


绿色信用评级是通过受评企业的信用风险以及环境保护、绿色低碳诸多指标综合评定其能力、意愿以及可持续发展水平,基于传统的信用评级方法梳理企业环境资源等可持续发展的要素,进而对企业进行涵盖偿债能力和资源环境水平等综合因素的综合评级。


建立绿色信用评级及征信体系,不仅有助于对绿色经济进行差异化的管理,还可以促进贸易产品生命周期资源环境绩效和经济效益的整体提升。


搭建环境贸易金融基础设施


搭建环境贸易金融基础设施至少可以起到以下三重作用,首先,有助于金融机构精准识别绿色项目与企业,剔除由于信息不对称和绿色数据缺失造成的“假绿”、“ 染绿”项目。比如,利用科技手段搭建多方参与的环境信息共享平台,通过引入环保、银行、企业、NGO、第三方认证等多方外部数据,形成绿色大数据基础设施,就可以提升银行对于绿色项目的精准识别能力。


其次,可以防止物流与资金流的不匹配,确保融资真正流向绿色领域,比如利用区块链技术搭建绿色贸易结算系统,每笔资金的流转数据都不可篡改,其流向和用途都有迹可查,做到绿色资金的精准投放和高效管理。


再次,可以协助建立绿色壁垒预警机制,降低企业与银行经营的环境壁垒风险。比如建设有关绿色壁垒的信息中心和数据库,对绿色壁垒的方式以及惯用手段进行了解,通过及时有效的反馈信息,为出口企业提供处置预案。


分门别类绿色贸易融资产品


石油、化工、钢铁、有色金属等“两高一剩”行业历来被视为银行传统贸易融资业务综合贡献度最高的客户群体,同时这些行业对绿色贸易及绿色供应链的需求最为明显。


因此,要实现大宗商品融资业务的可持续发展,银行必须从供应链入手,打造绿色供应链金融服务方案。


通过提供绿色定价、准入门槛差别化等措施推动大宗商品核心企业积极推行绿色供应链管理,并借助其行业龙头的影响力逐步协调上下游企业共同推进绿色发展。


针对中小型贸易企业,可以通过大数据技术创新绿色普惠贸易融资,通过创新“绿色贷”等信用贷款产品,对于绿色模型评分高的企业给予更高的通过率与信用额度,引导整个产业生态绿色化转型。


为“一带一路”沿线增绿


“一带一路”沿线大多数国家发展面临的现实问题是基础设施落后、经济贸易的对外开放程度低、难以实现生态保护与经济发展的平衡。


当前,中国政府正在促进“一带一路”沿线地区形成绿色发展共识,先后出台《关于推进绿色“一带一路” 建设的指导意见》、《“一带一路”生态环境保护合作规划》等政策文件,带动“一带一路”沿线国家主动实现经济绿色化发展。


在这种背景下,银行通过贸易融资工具,一方面,可以引导跨国企业与上下游企业共同秉持绿色环保理念,主动降低企业对环境的负面影响,实现企业可持续发展;另一方面,可以支持跨国界的绿色产业链条或者绿色产业群发展,助力中国政府推动“一带一路”国家共同建设绿色产业链、绿色供应链和价值链。


未来,在实现绿色贸易融资标准化的基础上,可探索向“一带一路”沿线国家输出相关标准或共同制定跨国和跨区域绿色金融标准,推动沿线国家金融产业绿色化转型升级。


展望未来


绿色贸易融资涉及贸易、环境、金融等诸多领域内容,是一个创新交叉领域。银行领域的业务实践与技术创新,只能变革绿色贸易融资的微观基础,只有金融监管部门、环保部门以及涉外部门等多部门共同参与进来形成合力,通过顶层设计出台相关政策法规、行动指南以及执法体系,才能更好的为绿色贸易融资的落地实践保驾护航。


目前来看,尽管我国的绿色化贸易融资仍处于孵化期,银行对于绿色贸易融资的不断探索实践有利于完善金融体系和制度,推动绿色信贷乃至金融产业绿色化转型升级,向现代金融业发展。


相关推荐

贸易出口离不开收汇,常见的国际结算方式相信大家都有所了解。我们可以通过境内账号、境外账号来收汇。但是不同的地区收汇,有哪...
| 2020-03-01 19:57
截至目前,中行已为12家重点防疫企业客户办理票据融资业务4.6亿元,为重点医药企业办理优惠利率票据融资业务近7亿元;通过...
| 2020-02-28 17:52
本文所指“非贸机构”系原本不从事商品贸易的部门,如一般企业、事业单位、金融机构、政府机构等,受疫情影响,需要采购防疫物资...
| 2020-02-27 11:57
——访重庆银行总行贸易金融部负责人作者 | 橙子同学来源 | 贸易金融这场来势汹汹的疫情是一把数...
| 2020-02-26 22:30
南京银行孙明哲:线上化交易银行品牌升级 疫情期间全力支持客户 ...
| 2020-02-19 13:24
2月17日,交通银行上海自贸试验区新片区分行成功办理新片区首单境内贸易融资资产跨境转让业务,标志着该项创新政策的正式落地...
| 2020-02-18 13:50