上海银行以“精品银行”为发展愿景，以“精诚至上，信义立行”为企业核心价值观，以“智慧金融、专业服务”的发展理念为引导，通过供应链金融支撑产业发展，解决中小企业融资难、融资贵的难题，切实履行金融机构的社会职责。2020年以一场突如其来的疫情拉开帷幕，各个产业链都受到了不同程度的冲击，供应链金融正经历化“疫” 为“翼”的转变，迎来新的发展机遇。近年来，上海银行持续加大产业供应链金融服务支持力度，围绕核心企业打通产业链上下游实体企业的产业和资金双供应链，逐步打造“线上+供应链+普惠”的特色服务模式。上海银行以“精品银行”为发展愿景，以“精诚至上，信义立行”为企业核心价值观，以“智慧金融、专业服务”的发展理念为引导，通过供应链金融支撑产业发展，解决中小企业融资难、融资贵的难题，切实履行金融机构的社会职责。近年来，上海银行在科技金融服务上开展探索，与行业龙头共建“合作、开放、共赢”的线上化平台，结合区块链、大数据等技术手段运用，通过高效、灵活的服务体系，为重点行业提供综合化、定制化供应链金融服务方案。对于核心企业而言，通过参与供应链金融，在优化财务报表的同时，帮助产业链上下游企业获得融资，实现整个生态链的协同发展；对于上下游企业而言，不但摆脱了融资难、融资贵的困境，并且通过上海银行的线上平台免去了柜面开户、签约等繁杂的线下流程。2助力普惠：打造“线上+供应链+普惠” 特色服务模式
中铁建设集团有限公司以工程建设总承包为主，工程遍布全国百余个城市及海外数个国家，上游供应商大部分为民营中小企业，数量余千家。对于核心企业中铁建设，应付账款占比较高，每月均有大量款项支付发生，在集团资金集中管理与集约化经营的前提下，对现金流有一定考验；对于供应商，受制于核心企业强势的谈判地位，应收账款账期长，经营性现金流较为紧张。最重要的，受限于中小企业担保及资信水平的限制，其融资难的问题一直无法得到较好的解决。自2018年起，上海银行天津分行主动探索，围绕供应链金融业务，推动普惠金融业务发展，以京津冀一体化为契机，将服务窗口对准亟需主动去杠杆、优化负债结构的大中型企业客户，对接反向保理等供应链产品，辐射上游优质中小供应商，逐步形成以集团核心企业为授信主体，以上游批量中小客户为用信主体的供应链金融服务模式。经过多方努力，天津分行与中铁建设集团有限公司达成合作，并完成20亿元反向保理供应链融资额度审批工作，并同步实现了客户非接触式开户、线上签约、线上提还款的全线上操作。合作近两年来，双方已在各自领域实现多项突破，截止2020年9月末，共为中铁建设集团680户供应商客户，投放1900笔22.2亿元反向保理贷款。供应链金融对缓解企业资金压力的作用凸显，天津分行开辟全流程绿色通道，为批量中小企业“精准滴灌”，让企业足不出户即可体验优质、便捷的金融服务。借助基于大数据的风控模式创新，将金融活水从核心企业向上下游延伸，分行成功创建以客户需求为首的全线上端到端模式。在疫情防控的特殊时期，依托有针对性的金融科技创新，在持续减少接触的同时，确保业务时效，进一步优化产业链上下游企业金融服务。通过科技赋能，实现线上操作，最大限度提升服务速度和效率，审核由繁化简，上海银行利用现有“上行e链”线上供应链平台体系，与企业端采购提货平台无缝对接，使经销商企业不用跑银行网点，便可自助发起融资申请，实现在线申请、在线签约、在线提货、在线提还款的全线上操作模式。2020年11月，上海银行“上行普惠”“非接触金融服务”创新应用成功入选上海市金融科技创新监管指点应用，标注着上海银行在探索运用金融科技手段赋能普惠金融，纾解小微企业融资难融资贵问题上更进一步。供应链金融服务可以同时解决核心企业及上下游供应链的问题，从源头上促活整条产业链。未来，上海银行天津分行将持续深植供应链金融，由核心客户模式向场景数据模式创新突破，将现有依托于核心企业信用的增信模式，逐步延伸拓展为依托场景式、大数据为增信手段的模式。继续加大金融科技的支撑，通过大数据接入、科技工具运用提升作业效率、缩短业务流程、降低业务风险，提升客户体验；通过创新制度、创新架构、创新产品、创新服务，让更多普惠型企业享受到优质的金融服务，努力践行普惠金融，助力实体经济发展。
