平安银行构建数字化优势 打造开放银行新引擎

贸易金融杂志 2021-01-28 18:56:16
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当前以互联网、大数据、人工智能为代表的信息技术日新月异,数字经济发展引领新一轮科技革命和产业变革,给银行业带来挑战和压力的同时,也为银行业通过技术创新变革业务模式,融入各行业数字化进程提供了机遇。在此时代背景下,深入推进开放银行战略是银行业金融机构拓展金融场景,支持实体经济的必由之路。


科技引领 开放创新 发力开放银行建设


数字经济以数字化、网络化、智能化为标志,改变生产力基础,将成为经济发展全新的动力源泉,商业银行发力数字化经营是必然需求。平安银行相关负责人认为,数字经济具备三个特征,第一是以数据为关键生产要素;第二是以生态为主要商业载体;第三是以开放共赢的平台为合作模式。


结合这三个特征,平安银行在战略上提出了“三张名片”,即数字银行、生态银行、平台银行。该行交易银行在三张名片战略定位的引领下,全面推进数字化转型,提出“创新驱动、数字经营、产业互联”经营策略,以平台为载体、生态合作为具体方式,创新打造开放银行平台。


人类的历史就是生产力发展、劳动效率不断提高的历史。在生产率提高的诸多因素中,凝结着标准化的功绩。平安银行深谙这个道理,因此开放平台打造“六个统一”,即统一用户体系、统一接口规范、统一接入流程、统一安全策略、统一后台运营、统一监控运维,配以沙箱机制,实现客户对接、开发、测试、投产的高度全自助化开放平台。


2021年伊始,平安银行即启动了开放平台的升级计划,通过开放银行OpenAPI,实现平安银行产品功能货架式选择,以大中台的概念,通过API的调用,根据客户诉求、用户需求,组合产品功能,打破条线壁垒,打破技术边界,快速形成解决方案。


只有秉持创新精神,在不断创新中适应和引领市场变化,方能在数字经济浪潮占领高地。平安银行通过创新科技与金融的深度融合,让开放银行实现了效率的跨越提升。过去的合作接入量是以月为单位,现在的接入量是以天为单位的流水作业,此外,AI机器人的使用大大降低运营成本,提升运营效率。开放平台的交易响应时效小于50毫秒,最大并发量支持10000+笔每秒。


“走出去和走进来”循环策略 开放让服务无处不在


平安银行以开放的姿态采取了“走出去和迎进来”的齐步走策略,实现产业互联,做到了把客户引得来、留得住、养的好。


“走出去”顾名思义就是将平安银行的金融产品、服务以标准化、组建化、组合化向外部输出,实现服务的无感接入。


目前,平安银行已对外输出200多大类超过5000个API及H5接口,日均接口调用量2700多万次。产品覆盖企业以及企业员工及个人客户全生命周期不同时段的需求,实现标准化链接和定制化链接。


通过“走出去”开放合作,平安银行开放银行服务的客户数及交易规模增幅均保持两位数增长,2020年全年累计交易笔数将超过40亿笔,交易金额预计达到17万亿人民币,占全行对公客户交易规模的六成以上,是企业客户首选的、优选的接入方式。


对于引进来,一方面通过平安银行数字口袋App、开放银行小程序等经营平台,将不同的商业生态嫁接至平台上,间接为企业客户提供各类金融服务。另一方面,平安银行开放生态以API、小程序的形式将企业本身的产品、服务、数据引入到平安银行,并将此类服务向平安银行客户输出,形成双向的生态合作服务模式。


例如,近日平安银行与某融资租赁公司达成合作,为该租赁公司提供“线上化、模型化、自动化”的KYB定制服务,同时,通过SDK模块化方式嵌入租赁公司自有金融服务体系,实现从融资申请到放款的全流程线上化,为租赁公司终端的B端及C端客户提供一站式服务体验,获得客户好评。


截至2020年12月底,开放银行小程序累计开放48项能力、254个API,涉及支付、营销、会员、APP基础能力等,多个行业头部平台成功入驻。深度链接口袋流量和第三方服务,在提升金融服务效率的同时,与外部场景服务形成优势互补共赢发展的新生态。


行稳致远 平安银行打造世界一流开放银行


开放银行要行稳致远,必须加强风险管控,尤其是保障数据安全、不泄露。在开放银行的合作中,涉及到银行、客户、平台、开发者等多方,任何一方对数据保护做的不到位,都有可能危及数据的安全,都影响到开放银行合作的链条上的每一方。开放银行合作的特点,参与方多、业务的链条路径长,在数据安全方面面临很多挑战。


因此,平安银行在数据隐私和系统安全方面做了大量工作。


首先,平安银行严格执行人民银行发布的《网上银行系统信息安全通用规范【2020】035号》标准执行;通过建立统一的用户体系、健全完善的用户身份鉴权认证体系,确保合作中所有业务均为参与方的真实意愿,确保数据可信不被篡改、不被泄露;另外,平安银行对所发布的API进行精细化管理,健全API接口故障隔离策略;在强化内部风险防控和权限管理方面,采用最小授权机制,数据依据“最小够用、用而不存”的原则处理;最后,在风险监测方面,利用人工智能、大数据、区块链等信息技术,建立监控知识图谱和智能化的数字监控平台,搭建实时风险侦测模型。


开放银行作为一种银行商业模式创新的全球趋势,想象空间非常广阔。未来,平安银行将继续践行开放、合作、共享的理念,以客户为中心,为客户提供最佳开放银行体验、无处不在的服务,打造世界一流的开放银行。


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