数智化“新范式”:恒生电子推出公司金融产品C9 产融端到端的闭环解决方案

2021-06-22 10:00:11

来源 | 贸易金融

随着数字化快速发展,银行的对公业务在发生变化,公司金融面临前所未有的挑战和机遇。从过去单纯的资金出借方变成企业的金融合作伙伴,服务主体从企业客户到产业生态,客户触达从自有渠道到开放合作,产品推广从单产品到为全方位的综合金融服务。这些服务不仅包括传统的信贷支持、现金管理等,更需要在产业链金融、供应链金融、投行、现金管理等方面加强能力建设。

6月18日,恒生电子在上海举办了2021公司金融高峰论坛并发布公司金融产品品牌C9,致力于为银行和产业客户提供业务咨询、IT规划、解决方案等整体服务,助力银行与产业客户构建数智化核心竞争力。

恒生C9基于恒生自主研发的JRES3.0平台,采用云原生微服务架构,具备可复用、可扩展、高安全的特性,有助于提升开发效率及稳定性,更好地支撑系统的高效运行,符合自主可控要求。中台化的应用架构设计,实现业务能力的整合、沉淀和复用,从客户角度更敏捷地响应需求,从而满足业务的快速创新。C9还应用了大数据、人工智能、区块链等前沿技术,有效提升客户运营效率、资金安全和用户体验。

实际上,恒生电子在对公领域已经深耕20多年,从2002年已开始为国有大行提供对公IT服务,拥有20年公司金融解决方案服务的经验。2020年开始,恒生电子对银行与产业解决方案多次迭代,推出的C9囊括了恒生电子多年来在产业金融业务领域的沉淀,依托交易银行服务体系为银行客户和产业客户打造整体解决方案。

其中,为银行客户提供包括现金管理、支付结算、票据业务、贸易金融、供应链金融、资产池、投资理财、资金监管在内的对公整合解决方案,同时包含银行自建场景的产业服务解决方案;为产业客户提供集团资金管理、供应链管理、企业财资一体化综合服务以及金融、政务、物流、资讯等生态服务。通过整合金融、链接政务、赋能企业,恒生C9打造了一个“场景+科技+金融”的生态服务平台,将产业生态与金融生态连接起来,形成协同联动、融合赋能的开放生态。

不断迭代交易银行业务是商业银行对公业务转型升级的重要方向。

交易银行的发展在日趋分化的客户需求下,要求银行提供更加专业化、差异化、定制化,以及端到端的综合解决方案,为企业提供交易性、融合化、链条式、平台型的金融服务,助推企业财资管理向数字化、场景化、协同化、智能化的全面转型。

如今的交易银行朝着线上化、数字化、开放化等方向发展,基于银行金融机构之间体量与规模的不同,另外自身的资源禀赋和技术导向以及政策、机制的影响不同,由此各银行在对公业务数字化转型的路径也就不同。

目前,交易银行在数字化的过程中所服务的企业和客户开始下沉,这是一个明显的趋势。恒生电子银行业委会副总经理周红青分析指出,客群在下沉的时候,运营效率很重要,就需要运用数字化的金融科技技术提升客户经理的综合服务能力、风险管控能力,以及提升内部运营效率。

对于大行来说,技术资源和科技能力较强,同时也有自己规模效应,对于技术的自主安全可控要求会更高;而对于中小银行来说,科技能力比如在IT投入上明显存在压力,在细分领域对于金融科技赋能业务发展存在阶段性的需求。

恒生电子与国有大行合作模式,更多在合作开发上,而与中小银行则是通过解决方案打包的方式进行合作,也会出现一些咨询服务和IT上的建设。目前,恒生电子在对公上特别是在某些领域,合作的银行较多,在同业里形成了相对比较完整的对公金融解决方案提供商。恒生C9累计服务150+银行客户,拥有10年产业客户解决方案服务经验,累计服务200+产业客户。

恒生电子总裁助理朱武林表示,C9是对银行公司金融和产业解决方案的集成,同时C9也是指“无穷大”,会不断扩展和迭代,形成相对丰富的解决方案,实现产业和银行真正的融合。“做产融端到端闭环解决方案就是恒生电子的使命,作为生态的一员,将会在新技术方面不断投入,随着5G和物联网时代到来,风控技术也会随之发生新的变化,不仅要丰富风控模型,还要提升产业和供应链上下游企业的客户体验“。

恒生电子在产业端基本上覆盖了钢铁、能源、化工、农产品、医药、物流等20多个行业的解决方案,广阔的市场空间和需求细化会继续促使更多新业态出现和分工细化,而银行在服务这些行业企业时,所面对的需求点是各不同的。未来,恒生电子会更加丰富细分行业的交易金融IT解决方案或者产融一体化的解决方案,主要将在新制造、新基建等行业方面会更加深度投入。

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