结行云创张鹏飞:线上供应链金融的资金困境和突破

2021-08-12 15:46:32

作者:结行云创创始人兼CEO 张鹏飞

2021年8月5日,由贸易金融杂志、产业互联网前线、中国供应链金融网主办的“2021中国产业互联网年会”暨“中国产业互联网优秀企业价值榜”颁奖典礼隆重召开。年会的主题是“拥抱产业互联网时代:新要素、新服务、新生态”。

结行云创创始人兼CEO张鹏飞在会议上分享主题是《线上供应链金融的资金困境与突破》。

以下文章根据嘉宾发言整理,略有删减:

 

供应链金融是最贴合经济发展机理的融资方式之一,是支持实体经济发展的有效工具。如今,供应链金融正处于成长期意气风发,具有旺盛的生命力。“创新”是行业发展的高频词汇,供应链金融正在经历政策创新、科技创新、模式创新、理论创新...而金融科技是供应链金融不断向前进化的内生动力。

结行云创是由行业TOP企业中金云创与随行付联合发起设立的金融科技服务公司。公司核心团队来自国内知名银行、金控集团、科技公司,具有丰富的金融科技专业经验和成功案例。

“银企链”产品是由结行云创根据股东中金云创上百家核心企业客户需求,以及股东随行付“支付+金融”的战略打造的,为了解决“信/票/单”模式供应链金融平台与银行对接痛点、提升资金对接效率、降低客户开发成本,旨在高效率、低成本、批量打通供应链金融平台资产与银行等多元化资金渠道的金融网关。

 

供应链金融的信用迁移信用挖掘”功能

 

传统金融困境逻辑起点,在于如何解决中小微企业的融资难那么传统金融其实是重资产重抵押和担保,反而中小微企业没有抵押和担保,很难获得融资

供应链金融是解决传统金融稳定的有效工具,供应链金融和传统金融的最大区别在哪?传统金融一般企业主体性,包括抵押和担保,那么供应链金融不同的是更注重的交易性或债项性。

供应链金融是在供应链生态体系中紧紧围绕着核心企业来做的。供应链金融对核心企业上下游进行信用迁移信用挖掘迁移怎么理解?就是核心企业本来是有信用的,但是有些信用闲置,需要通过上下游来迁移。什么叫信用挖掘?上下游的中小微企业,其信用是有限的,而且没有被挖掘。这需要供应链金融来通过数字化去挖掘,而不依靠核心企业的信用迁移

那么供应链金融根据供应链的流程,大概会分为几个阶段,不同的阶段会产生一些不同的金融产品,比如订单阶段优化融资订单融资产品在生产阶段,会有存货融资;在销售阶段,发货以后形成入账需要用应收账款去盘活融资这是供应链金融的第一要义。

商业保理其实就是基于的核心企业的应收账款做融资,所以商业保理有三大职能,一是应收账款的管理,第二是应收账款的融资,第三就是买方信用风险的担保。商业保理诞生时候,引起了市场很大的轰动,其创新的服务模式有效地解决了中小微企业的日常融资问题,同时还给商业保理带来盈利

发展了几年以后,商业保理就面临着三大问题,第一是,大型核心企业不愿意确权。第二是商业保理市场化业务风险问题逐渐暴露,甚至带来损失。第三是,商业保理基本上只能解决核心企业的一级供应商融资,没法去覆盖到那些真正需要解决融资问题的中小微企业,没有实现二级三级四级的供应商信用穿透

为了解决这三大痛点线上供应链金融平台登上历史舞台,比如中铁建的银信平台E、联信等信单模式。供应链金融平台可以说实现了历史性的突破,因为这类平台解决核心企业的确权问题又解决了银行的风险问题,还解决了N级供应商的融资难题。

 

结行“银企链”:供应链金融平台上资产与资金的金融网关

 

信用模式的供应链金融,定义为以融信来取代融资,以信用支付工具取代信贷工具。

以融信来取代融资什么意思?比如在信用模式供应链金融平台开信量是100亿,融资量在75亿左右,然后撬动的交易规模两三百亿。这说明开立的信用会有一部分不需要融资依然能够撬动交易,这样就形成了线上信用模式供应链金融共同体。

那么截止到今天,经过五六年的发展,围绕核心企业的线上供应链金融模式已初具规模,目前市场上平台有100多家、供应商50多万家;电子信用凭证开具额达到2万亿以上、融资额则高达5000亿以上。根据信用平台模式的不同,供应链金融模式可以分为三类:N+N+N的平台模式、N+1+N的核心企业模式、1+N+N的银行模式。

大量的核心企业保理公司给其上游的供应商提供融资,监管要求保理公司放款不能超过业务规模的40%,因此要引入银行的资金直接放款

供应链金融云平台与资金方对接时面临新的痛点包括与资金方沟通授信及对口产品难;与资金方接口对接开发成本高;后期接口更新迭代升级维护成本高;逐家资金方对接信息不对称效率低;多元化资金方渠道、多元化金融产品配置受限。

资金方对接供应链金融平台,同样面临以下问题:逐家平台对接,开发成本高;接口重复开发、耗时耗力效率低;对口产品交叉、重复,管理不便;核心企业营销难度大;普惠金融产品批量获客难;多元化产品难以直接触达产业链。

为了解决这些行业难点痛点,结行云创推出了金融网关产品"银企链",产品的定位是供应链金融平台上资产与资金的金融网关。"银企链"银行、保理、信托、券商、金融交易所等所有的资金方封装统一后和资金需求方对接。一方面,大幅提升企业融资效率。比如原来企业10家银行需要两三年的时间,现在在银企链的平台上一个月可以直接链接30家资金方另一方面,帮助资金方降低成本批量获客。

结行银企链已成功对接了数家央企供应链金融平台,实现了与中信银行、民生银行、平安银行、工商银行、北京银行、农业银行、建设银行、徽商银行、渤海银行、郑州银行等金融机构的无缝链接,合作银行在持续增加中

通过链接企业和银行,结行银企链为供应链金融平台提供三大价值:一、高效率。平台可实现快速传输、快速迭代更新、快速统一部署;二、低成本。为有需求的平台,提供低成本链接、运维及资金;三、多元化。通过“N+1+N”模式,为供应链金融平台提供多元化资金、金融产品及数据。


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